Эксперты kvb24.ru рассказывают, как политика ЦБ, государственные льготы и программы от застройщиков делают ипотечные кредиты доступнее.

С начала года ставки на жилищные кредиты упали почти на 1,5%. По данным ЦБ, в мае средняя ставка по ипотеке в России достигла нового исторического минимума — 7,4%. Почему же это произошло?

Падение ипотечных ставок – кратко

Как правило, любое понижение ставки Центрального Банка приводит к удешевлению ипотеки. А на июньском заседании ЦБ вновь снизил ключевую ставку, причем сразу на 1%. Многие банки уже отреагировали на решение и снизили свои ставки. 

Кстати, на рынке новостроек сейчас действует льготная программа, ставки по которой ниже среднерыночных.

Снижение рисков по ипотеке

Сделать ипотеку доступнее должно помочь недавнее решение Банка России снизить коэффициенты риска по ипотечным кредитам. Это значит, что банкам нужно будет резервировать меньше собственных средств на случай невыплат по  ипотечным кредитам. Это позволит кредитным организациям высвободить до 300 млрд руб. 

Эта мера позволит банкам снизить размер первоначального взноса. Ипотека станет еще доступнее. 

Льготная ипотека под 6,5%

Льготная программа была запущена еще в апреле. Она распространяется только на покупку нового жилья. Разницу между текущей ставкой банка покроет государство. Оформить ипотеку по ставке 6,5% можно до 1 ноября 2020 года. Низкая ставка действует в течение всего срока кредита.

Маткапитал, налоговые вычеты и субсидии 

Доступнее ипотека становится благодаря действию различных льгот и субсидий от государства, которые помогают уменьшить сумму переплат по кредиту.

Например, при покупке жилья можно получить вычеты на уплату процентов по ипотеке — до 260 тыс. руб. на каждого супруга и налоговые вычеты до 390 тыс. руб. 

Начиная с этого года маткапитал выдается при рождении первого ребенка и составляет 450 тыс. руб. 

Субсидию на покупку жилья могут получить молодые семьи. Минимальный размер субсидии — 30% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры для семей без детей и 35% — для семей с детьми.

Скидки и акции от банков и застройщиков

Помимо льгот от государства, застройщики и банки запускают программы, которые позволяют сделать ипотеку доступнее. Например, Сбербанк дает дополнительную скидку при покупке квартиры в новостройке. Ипотечная ставка снижается на 3,5%. 

Некоторые застройщики (например, ГК «ФСК») предоставляют возможность не платить проценты по ипотеке до конца этого года. Такой подход положительно влияет на динамику спроса.